建行区块链贸易融资生态丨创新金融服务模式,打造贸易融资“朋友圈”

案例介绍

一、项目背景

贸易融资业务是金融机构为国内和跨境贸易提供的结算、融资、信用担保、保值避险等综合金融服务,涉及买卖双方、金融机构、服务中介等多个参与方,交易流程长,信息交互复杂,信用风险和操作风险较高。目前大部分贸易融资业务依赖中心化机构为交易背书,信息不透明且收费较高。由于各方信息不对称,贸易背景真实性难核实,且很多单据采用传真或邮寄等手工方式传递,效率低下,安全性无法保证。为了解决业务痛点,建设银行利用区块链技术去中心化、不可篡改、可全程追溯、数据共享等特点,探索贸易金融创新服务模式,推进贸易融资业务数字化转型升级。

二、案例详情

建设银行于2017年起在贸易融资领域进行区块链应用创新,将区块链前沿技术与金融应用生态相融合,搭建区块链贸易融资平台,实现贸易融资交易信息传递、债权确认及单据转让全程电子化,减少纸质单据传递,规避非加密传输可能造成的风险,提高业务处理效率。搭建以福费廷、银团贷款为代表的同业交易市场生态,以国际保理、信用证为代表的交易渠道拓展生态,以物流金融、海关为代表的国际贸易物流生态,以再保理、保理为代表的小微普惠服务生态。平台支持与联盟参与机构所属应用系统的互联互通,实现参与机构帐务、清算、结算、凭证、报表等业务自动化处理。构建了一个覆盖全贸易生态、全业务流程互通共享、多业务场景多参与方共存的平等、互信的同业生态。

建行区块链贸易融资生态丨创新金融服务模式,打造贸易融资“朋友圈”

基于区块链的贸易融资链整体架构图

平台采用多项创新技术:在交互渠道方面,以互联网接入为主,便于实现联盟的快速扩展,通过应用生态分层来构建系统化的安全机制;在数据保护方面,创新研发了电子保险箱,通过对称非对称双重加密、随机密钥、分段加密、一次一密等机制实现交易数据全加密和精确访问控制;在生态治理方面,支持参与方在统一的运行框架下开展业务,提供可视化的联盟运维和运营体系,支持同构跨链和异构跨链多种模式,与中银协、交行,邮储、广发、中企云链、中储等实现跨链互通;在监管创新方面,在实现客户隐私数据和交易资产高等级保护的同时,创新研发单通道多账本监管机制,实现交易账本和统计账本逻辑隔离。

三、案例效果

区块链贸易融资平台投产以来,已形成以建行为主导的国内最大贸易融资区块链生态圈。其中,福费廷业务已成为业界交易量最大、参与方最多、最具影响力的二级票据市场;物流金融生态实现了区块链和物联网技术与金融业务的深度融合,构建了跨境大宗商品融资新模式;跨境银团生态实现与国际银团市场的在线交互,提升中资银行在国际银团市场的地位;再保理业务实现与行业龙头产品融合,持续服务小微企业。

目前,已有70多家同业机构加入福费廷、保理、国内信用证等业务生态,通过同业跨链互联互通,形成国内最大的贸易融资生态圈,交易额近9000亿。此外,建设银行积极协助中国银行业协会制定贸易金融领域相关的业务规则和技术标准,共同推进“中国贸易金融区块链联盟”的建设。

建行区块链贸易融资生态丨创新金融服务模式,打造贸易融资“朋友圈”

区块链贸易融资生态

建设银行在区块链贸易融资领域的创新获得了业界好评。2019年被亚洲银行家杂志评选为中国最佳金融交易银行;2020年和2021年连续两年入围福布斯区块链全球50强;2020年获评中国银行业金融科技应用成果大赛最佳解决方案奖二等奖;2020年获评上海金融创新成果提名奖。

应用总结

区块链贸易融资平台通过区块链连通参与方,打造共享“贸易金融生态联盟”,构建一个多方参与、平等互信的同业生态,通过数据共享、安全加密等技术,解决参与方在不可信环境下的业务协同问题,降低信用风险和交易风险。

应用价值

区块链贸易融资平台解决了传统业务流程依赖手工操作、缺乏可信交易渠道等问题,提升业务安全性和便利性;贸易融资生态的建立,更快捷、紧密、安全的联系了海内外的金融机构,推进跨境服务贸易创新发展;统一的业务模式和业务流程屏蔽了参与方之间原有的业务差异,一点开发,多点部署,各方受益的推广方式,支持中小银行低成本接入,共享平台服务,减少重复建设,实现联盟生态的快速拓展,具有较高的推广价值。

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